AML/KYC：合规不是绊脚石

反洗钱与客户身份识别常被当成业务阻力，其实它们是对系统工程的一部分。从身份、交易到名单监控，讲清落地要点。

一提 AML/KYC，业务侧往往皱眉：开户变慢、交易被拦。但合规不是外挂的「麻烦」，而是银行必须内建的能力。把它当系统一等公民来设计，风控和体验才能双赢。

KYC：先搞清楚你是谁

KYC 是起点，不是收集证件复印件，而是建立持续可验证的客户画像。

customer_risk:
  level: high
  factors: [virtual_asset, high_risk_region, pep: true]

反洗钱看交易行为与资金路径，而非单次金额大小：名单监控、交易监测（规则+模型打分）、可疑报告（STR）走调查上报流程。

真正的反洗钱是「识别不合理模式」：规整发工资的小额账户突然集中收款，比一笔大额更可疑。

名单更新要准实时且对存量重跑；规则先求可解释、可回测；误报率持续度量；告警工单化、可审计。合规做扎实，业务国际化反而少踩坑。